Самозапрет на кредиты: как установить и снять

Самозапрет — это отметка в вашей кредитной истории о том, что вы не хотите брать новые кредиты и займы. Её ввёл закон, вступивший в силу 1 марта 2025 года. Заявление подаёт сам человек, а сведения автоматически расходятся по всем бюро кредитных историй.

Дальше работает простое правило. Перед выдачей денег банк или микрофинансовая организация обязаны заглянуть в историю заёмщика. Увидели запрет — отказывают. Если же кредитор его проигнорировал и выдал деньги, требовать их возврата он не вправе. Это и делает механизм действенным: риск ложится на того, кто нарушил правило.

Что такое кредитная история и как её получить бесплатно, мы разбирали в статье как проверить кредитную историю.

При подаче заявления запрет можно настроить:

• на кредиты в банках — включая кредитные карты;
• на займы в МФО — тех самых, где деньги выдают за 15 минут по паспорту;
• на всё сразу — самый надёжный вариант, если брать кредиты в ближайшее время вы не планируете.

Также можно ограничить только дистанционное оформление — через сайт, приложение или по телефону, оставив возможность взять кредит лично в отделении. Это компромисс для тех, кто иногда пользуется кредитками, но опасается онлайн-мошенников.

Есть исключения, о которых важно знать заранее. Самозапрет не мешает оформить:

• ипотеку;
• автокредит;
• образовательный кредит с господдержкой.

Логика такая: по этим продуктам деньги не выдают наличными на руки, а сделку сопровождают документы и личное присутствие, поэтому мошенникам такие схемы неудобны.

Ещё одно ограничение: запрет не защищает уже открытые кредиты и карты. Если мошенник получил доступ к вашему банковскому приложению, он может воспользоваться действующей кредиткой. Поэтому самозапрет — лишь одна из мер, а не замена осторожности.

Нужна подтверждённая учётная запись. Порядок такой:

1. Найдите на портале услугу установления запрета на кредиты — проще всего через поиск по слову «самозапрет».
2. Выберите, на что ставите ограничение: банки, МФО или оба вида кредиторов, а также полный запрет или только на дистанционное оформление.
3. Проверьте данные и подпишите заявление.

Через приложение Госуслуг на телефоне всё делается так же. Обычно запись появляется в бюро кредитных историй в течение суток. Услуга бесплатная, и поставить запрет можно сколько угодно раз.

Если у вас нет учётной записи на Госуслугах или вы предпочитаете личный визит, обратитесь в многофункциональный центр. С собой нужен только паспорт. Сотрудник оформит заявление, и после этого всё работает так же, как при подаче онлайн.

Этот вариант удобен для пожилых родственников, которые не пользуются порталом. Ставить запрет за другого человека нельзя, но можно сходить в МФЦ вместе с ним.

Есть два способа:

• на Госуслугах — статус отображается в разделе с вашими заявлениями и в самой услуге;
• в кредитной истории — запросите её в любом бюро кредитных историй, сведения о запрете будут указаны там. Дважды в год история выдаётся бесплатно.

Если запрет есть в Госуслугах, но не отражается в бюро спустя несколько дней, обратитесь в поддержку портала.

Понадобился кредит — запрет можно отменить тем же путём: на Госуслугах или в МФЦ. Можно снять ограничение целиком или ослабить его, например оставить только запрет на МФО.

Важная деталь: снятие действует не мгновенно. Это сделано специально, чтобы мошенник, уговоривший человека по телефону, не мог сразу оформить кредит. Так что планируйте крупную покупку в кредит с запасом в пару дней.

После получения кредита запрет можно поставить заново. Многие так и делают: снимают на время оформления и сразу возвращают.

Если вы обнаружили кредит, которого не брали, действуйте быстро:

• обратитесь в банк или МФО, где оформлен кредит, и подайте заявление о мошенничестве;
• напишите заявление в полицию и сохраните талон;
• оспорьте запись в бюро кредитных историй — бюро обязано проверить её у кредитора;
• проверьте паспорт — если он был утерян, убедитесь, что он значится недействительным: см. статью проверка паспорта на действительность.

Если запрет к моменту выдачи уже стоял, это ваш главный аргумент: по закону кредитор не может требовать денег по такому договору.

Самозапрет защищает вас как заёмщика. Если же вы сами даёте деньги — в долг знакомому, в рассрочку покупателю или как частный займодавец, — важно понять, насколько надёжен человек. Кредитной истории в отчёте Ревизора нет: её получают только с согласия заёмщика. Но по ФИО, дате рождения и паспорту за 5 минут отчёт покажет:

• долги у приставов и налоговой;
• банкротство и судебные дела;
• действительность паспорта и розыск;
• ИП и связи с компаниями.

Пример отчёта