Как узнать, есть ли на вас кредиты и не взяли ли их мошенники

Ни Госуслуги, ни налоговая не ведут общего списка долгов гражданина. Информация о каждом кредите, займе в МФО, кредитной карте и даже об отклонённых заявках попадает в бюро кредитных историй. Банки и микрофинансовые организации обязаны передавать её туда, причём не в одно, а в несколько бюро сразу.

У одного человека история нередко разбросана по нескольким бюро, и в каждом — только часть займов. Поэтому порядок такой: выясняем адреса, где лежат ваши данные, и уже оттуда берём выписки.

Какие бюро хранят сведения о конкретном гражданине, знает Центральный каталог кредитных историй — его ведёт ЦБ. Обращаться в каталог напрямую не придётся: запрос отправляется с портала Госуслуг.

1. Наберите в строке поиска портала «кредитная история» и выберите предложенную услугу.
2. Подтвердите отправку — заполнять ничего не нужно, данные подтянутся из профиля.
3. Через несколько часов, реже на следующий день, в личный кабинет придёт перечень бюро с контактами.

Платить за это не нужно, а частота запросов ничем не ограничена. Пришёл пустой перечень — значит, ни одного кредита или заявки за вами не числится.

На сайте каждого бюро из списка закажите отчёт. Вход обычно идёт через Госуслуги, так что отдельно подтверждать личность не нужно. Дважды в год в каждом бюро отчёт выдаётся бесплатно, дальше — за плату. Подробнее о бюро и их сайтах — в статье бюро кредитных историй, о самом отчёте — в материале как проверить кредитную историю бесплатно.

Выписка длинная, но искать подлог удобнее всего в трёх местах:

Больше всего говорит история обращений. Злоумышленник обычно подаёт заявки подряд во множество МФО в надежде, что хоть одна одобрит. Пачка запросов за одни сутки тревожит, даже когда денег так никто и не выдал.

Иногда о проблеме узнают раньше, чем доходит до отчёта:

• звонят коллекторы или МФО, о которых вы не слышали;
• приходят СМС с кодами подтверждения заявок, которые вы не подавали;
• банк неожиданно отказывает в кредите при хорошей истории;
• на Госуслуги пришло уведомление о судебном приказе или исполнительном производстве.

Последний пункт особенно важен: иногда о мошенническом займе узнают, только когда долг уже у приставов. Проверить это можно по базе ФССП — см. статью как проверить долги у приставов по фамилии. Если пришёл судебный приказ, у вас есть 10 дней с момента получения, чтобы подать возражение и отменить его.

Действуйте сразу, не дожидаясь звонков коллекторов:

1. Позвоните кредитору — в банк или МФО, указанные в отчёте. Сообщите, что договор не заключали, и подайте письменную претензию.
2. Обратитесь в полицию с заявлением о мошенничестве. Номер талона потом понадобится банку, бюро и суду.
3. Оспорьте запись в бюро. Подайте заявление в каждое бюро, где отражён чужой кредит. Бюро направит запрос кредитору и по закону должно ответить в течение 20 рабочих дней.
4. Проверьте паспорт. Если документ терялся, убедитесь, что он числится недействительным: см. статью проверка паспорта на действительность.
5. При отказе — в суд. Иск о признании договора незаключённым — стандартный путь, если кредитор не идёт навстречу.

Сохраняйте все ответы, скриншоты и номера обращений. Чем полнее переписка, тем проще доказать, что вы ни при чём.

• Поставьте самозапрет на кредиты через Госуслуги — это бесплатно и снимается в любой момент. Как это сделать, рассказано в статье самозапрет на кредиты.
• Проверьте, какие номера оформлены на вас — список есть на Госуслугах. Лишнюю сим-карту закройте.
• Включите защиту входа на Госуслугах и в банковских приложениях: двухфакторный вход, отдельный пароль.
• Не отправляйте фото паспорта в мессенджерах незнакомцам и сервисам без надобности.
• Запрашивайте отчёт из бюро хотя бы раз в полгода — это бесплатно.

Читайте также: как проверить себя по открытым базам.

Ревизор не показывает кредиты и кредитную историю — их выдают только бюро. Зато отчёт по вашим ФИО, дате рождения и паспорту за 5 минут покажет, не дошёл ли чужой долг до суда и приставов:

• исполнительные производства ФССП и долги перед налоговой;
• судебные дела, в том числе иски кредиторов;
• банкротство;
• действительность паспорта.

Пример отчёта