Проверка контрагента-физлица перед сделкой

Типичные ситуации, в которых бизнес имеет дело с гражданином:

• покупка у частного лица автомобиля, техники, недвижимости;
• аренда помещения у собственника-физлица;
• договор подряда или оказания услуг с исполнителем без статуса ИП;
• заём от учредителя или стороннего человека;
• сделка через представителя, действующего по доверенности;
• партнёрство с компанией, где ключевую роль играет один человек.

Во всех этих случаях риск связан не с юрлицом, а с личностью: его документами, долгами, правом распоряжаться имуществом.

Начните с паспорта: если документ недействителен, остальное уже не важно. Как это сделать — в статье проверка паспорта на действительность.

Если человек называет себя предпринимателем или самозанятым, проверьте статус отдельно: см. как проверить ИП и как проверить самозанятого по ИНН.

Эти два пункта чаще всего оборачиваются реальными потерями.

Долги у приставов. Если на имущество продавца уже наложен арест или запрет, вы можете заплатить и не получить права собственности. Кроме того, деньги, перечисленные на арестованный счёт, уйдут взыскателям. Как проверить, рассказано в статье как проверить долги у приставов по фамилии.

Банкротство. Если человек станет банкротом в ближайшие годы, финансовый управляющий проверит его сделки за три года до процедуры. Продажа имущества по заниженной цене или в ущерб кредиторам может быть признана недействительной — и имущество вернут в конкурсную массу. Узнать о процедуре или о публикации намерения кредиторов можно в Федресурсе: см. проверка человека на банкротство.

Суды. Серия исков от прежних заказчиков или поставщиков говорит о стиле работы лучше любых рекомендаций. Споры с участием предпринимателей ищите в картотеке арбитражных дел, споры граждан — на сайтах судов общей юрисдикции.

Если сделку подписывает не сам собственник, а его представитель, проверяйте два звена.

1. Самого представителя — по тому же чек-листу, хотя бы паспорт.
2. Доверенность. Нотариальную доверенность можно проверить на сайте Федеральной нотариальной палаты по номеру в реестре нотариуса и дате. Сервис покажет, существует ли она и не отменена ли. Обратите внимание на объём полномочий: право «управлять» имуществом не равно праву его продавать и получать деньги.

Деньги по сделке надёжнее перечислять на счёт самого собственника, а не представителя.

Проверяя компанию, не забывайте о людях, которые ею управляют. Что смотреть:

• дисквалификацию — дисквалифицированный человек не вправе руководить компанией, а подписанные им документы под угрозой;
• массовость — у налоговой есть сервис, показывающий, кто числится руководителем или учредителем большого числа фирм. Это частый признак номинального директора;
• недостоверность — пометка в ЕГРЮЛ о недостоверных сведениях о руководителе;
• личные долги и банкротство — у директора, который сам в долгах, мотивация «вывести» деньги выше.

Найти, в каких ещё компаниях участвует человек, можно по его ИНН в выписках из ЕГРЮЛ и бесплатных сервисах налоговой.

Налоговая и суд оценивают, проявила ли компания должную осмотрительность при выборе контрагента. Подготовьте:

• копию паспорта и согласие человека на обработку персональных данных — без него хранить такие копии компании рискованно;
• выписки из ЕГРИП или скриншоты сервиса НПД с датой;
• результаты проверок по ФССП, Федресурсу и судам;
• копию доверенности представителя и результат её проверки.

О том, когда согласие требуется и что можно проверять без него, — в статье законно ли проверять человека.

Вместо восьми отдельных сервисов — один отчёт. По ФИО, дате рождения и паспорту контрагента Ревизор за 5 минут покажет:

• действительность паспорта, ИНН, статус ИП и самозанятого;
• связи с компаниями и реестр дисквалифицированных лиц;
• долги у приставов и налоговой, банкротство, судебные дела;
• розыск, перечни Росфинмониторинга, реестры террористов и иноагентов.

Пример отчёта