Как вернуть деньги, переведённые мошенникам

Чем меньше прошло времени, тем больше шансов задержать деньги, пока мошенники не перевели их дальше.

1. Позвоните в банк по номеру на обороте карты или в приложении. Сообщите, что перевод совершён под влиянием обмана, назовите время и сумму. Попросите заблокировать карту, если мошенники могли узнать её данные.
2. Подайте письменное заявление о несогласии с операцией — в приложении, в отделении или по форме банка. Устного звонка мало: нужна зафиксированная дата обращения.
3. Смените пароли и коды от банковского приложения, Госуслуг и почты, если вы что-то сообщали звонившим или переходили по ссылке.
4. Сохраните доказательства: переписку, номера телефонов, скриншоты объявлений и сайтов, чеки переводов, реквизиты получателя.

Если мошенники получили доступ к вашим данным, установите самозапрет на кредиты, чтобы на вас не оформили займ, — см. самозапрет на кредиты: как установить и снять.

Банки обмениваются с Банком России сведениями о счетах и картах, на которые уже переводили деньги мошенникам. Если получатель есть в этой базе, банк отправителя обязан:

• приостановить перевод на два дня и предупредить клиента;
• отказать в переводе, если клиент не подтвердил его после предупреждения.

Если банк провёл перевод на счёт из базы без такой приостановки, он обязан вернуть деньги клиенту. Срок — 30 дней после заявления клиента. Именно поэтому важно сразу подать заявление о несогласии с операцией.

Банк также отвечает, если со счёта списали деньги без вашего участия, а вы вовремя сообщили о потере карты или взломе. Если же вы сами подтвердили перевод и получатель не был в базе, банк обычно отказывает: формально операцию совершили вы. Отказ можно обжаловать у финансового омбудсмена или в суде, если банк нарушил свои обязанности.

Заявление нужно в любом случае: без него не получить сведения о получателе денег и не возбудить дело. Подать его можно:

• в любом отделе полиции, не обязательно по месту жительства;
• через Госуслуги или сайт МВД;
• по телефону 112 или 102 — заявление зарегистрируют, но потом всё равно придётся прийти.

В заявлении опишите, что произошло, по времени, приложите доказательства и реквизиты переводов. Попросите выдать талон-уведомление о приёме. Если в возбуждении дела отказали, отказ можно обжаловать прокурору. Как проследить, что происходит с делом, — в статье как узнать, возбуждено ли уголовное дело.

Будьте готовы, что расследование займёт месяцы, а сами организаторы часто находятся за пределами России.

Реальнее всего вернуть деньги через суд с владельцем карты или счёта, куда ушёл перевод. Часто это подставной человек — дроппер, который за плату передал свою карту мошенникам. Но отвечает он своими деньгами: суды взыскивают с него сумму как неосновательное обогащение.

Как это работает:

1. Узнайте получателя. Банк не раскроет данные напрямую, но полиция и суд могут их запросить. Иногда достаточно номера карты или телефона и ходатайства в суде.
2. Подайте иск о взыскании неосновательного обогащения по месту жительства ответчика. Госпошлина зависит от суммы иска, её взыщут с ответчика, если суд встанет на вашу сторону.
3. После решения суда получите исполнительный лист и передайте его приставам.

Перед подачей иска полезно понять, есть ли у ответчика из чего взыскивать: долги у приставов, банкротство. Если получатель уже банкрот, деньги, скорее всего, не вернуть. Как устроено взыскание после суда, — в статье исполнительное производство: что это, сроки и этапы.

Чарджбэк — возврат платежа по правилам платёжной системы. Он работает для оплаты картой в магазине или на сайте, когда товар не доставлен, услуга не оказана или списание не совпадает с покупкой.

Для переводов с карты на карту и по номеру телефона чарджбэк обычно не работает: это не покупка, а перевод. Подать заявление на чарджбэк можно через банк, сроки ограничены правилами платёжной системы — чаще всего до нескольких месяцев с даты операции.

Схема с «брокером» или «инвестиционной платформой» устроена так: человеку показывают растущий баланс, предлагают докладывать деньги, а при попытке вывода требуют «налог» или «комиссию». Если вы столкнулись с этим:

• не платите за вывод — это способ выманить ещё денег;
• проверьте компанию в справочнике участников финансового рынка на сайте Банка России. Если её там нет, лицензии на работу с россиянами у неё нет;
• подайте заявление в полицию и жалобу в Банк России.

С криптовалютой сложнее: переводы необратимы, а платформы часто зарегистрированы за рубежом. Иногда помогает обращение в поддержку криптобиржи, на которую ушли средства: она может заморозить кошелёк по запросу полиции.

После обмана человеку часто пишут или звонят «юристы», «сотрудники ЦБ» или «служба возврата средств». Они знают детали вашей истории и обещают вернуть деньги за предоплату или процент.

Почти всегда это те же мошенники или их партнёры. Признаки:

• требуют деньги вперёд за «оформление» или «пошлину»;
• обещают гарантированный возврат за несколько дней;
• представляются сотрудниками Банка России, полиции или прокуратуры — эти органы никогда не берут плату за возврат и не звонят с такими предложениями;
• просят установить приложение для «удалённой помощи».

Если нужен юрист, ищите его сами, по рекомендациям, и проверьте его статус до договора. Искать мошенников самостоятельно через боты пробива тоже не стоит: данные там из утечек, а покупка таких сведений сама нарушает закон. Подробнее — в статье «Глаз Бога» и боты пробива: законно ли и чем опасны.

• Не переводите деньги на «безопасный счёт»: такого не бывает.
• Не называйте коды из СМС никому, даже «сотрудникам банка».
• Покупайте через сервисы площадок, а не по ссылкам из мессенджеров, — см. как проверить продавца на Авито.
• Перед тем как дать в долг или заключить договор с незнакомым человеком, проверьте его — см. как проверить человека, прежде чем дать в долг.

Ревизор поможет до сделки или до суда: проверить человека, которому вы собираетесь перевести крупную сумму, или понять, есть ли из чего взыскивать с получателя. По ФИО, дате рождения и паспорту за 5 минут вы увидите:

• судебные дела, в том числе о мошенничестве и неосновательном обогащении;
• долги у приставов и налоговой, банкротство;
• розыск и действительность паспорта;
• ИП и компании, где человек директор или учредитель.

По номеру карты или телефона отчёт не ищет.

Пример отчёта