Как проверить человека, прежде чем дать в долг
Просьба одолжить денег почти всегда застаёт врасплох. Отказать неловко, а согласиться страшно: вернут ли? С близким другом решает доверие, но всё чаще в долг просят малознакомые люди — коллега, сосед, приятель приятеля, партнёр по небольшому делу. Здесь стоит потратить полчаса на проверку и ещё десять минут на правильное оформление. Разбираем, что смотреть, где и как защитить себя, если человек всё-таки не отдаст.
В этой статье:
Почему проверка нужна даже для знакомых
Человек может быть приятным и честным, но при этом уже не справляться со своими обязательствами. Если на нём висят долги у приставов, его счета арестованы, а любые поступления списываются в пользу других взыскателей. Если он на пороге банкротства, ваш заём превратится в одну из многих претензий в общей очереди кредиторов. Ни о том, ни о другом он может не рассказать — из стыда или в надежде, что как-нибудь обойдётся.
Проверка не означает недоверия. Это та же осторожность, с которой банк смотрит на любого клиента, только в масштабе частного займа.
Что проверить в первую очередь
Всё необходимое есть в открытых государственных источниках. Для поиска нужны фамилия, имя, отчество и желательно дата рождения.
| Что проверить | Где | О чём говорит |
|---|---|---|
| Долги у приставов | Банк данных ФССП | Неоплаченные штрафы, кредиты, алименты; арест счетов |
| Банкротство | Федресурс | Идущая процедура или завершённая за последние годы |
| Судебные дела | Сайты судов | Иски банков, МФО и частных лиц о взыскании денег |
| Паспорт | Сервис МВД | Не числится ли документ утерянным или недействительным |
Как пользоваться базой ФССП, рассказано в статье как проверить долги у приставов по фамилии. Про Федресурс — в материале проверка человека на банкротство. Иски кредиторов ищите по инструкции как узнать судебные дела по фамилии.
Полезно знать: в течение пяти лет после завершения банкротства человек обязан сообщать о нём любому, у кого берёт заём. Если он промолчал, а вы нашли запись в Федресурсе, это серьёзный сигнал.
Подробнее о том, какие долги другого человека вообще можно увидеть, — в статье можно ли узнать долги другого человека.
Кредитная история: только с согласия
Самые точные сведения о долговой нагрузке — в кредитной истории. Но третьим лицам бюро выдают её только с письменного согласия самого человека. Зато заёмщик может бесплатно получить свой отчёт на сайте бюро и показать его вам. Если речь о крупной сумме, такая просьба вполне уместна. Как получают отчёт, описано в статье как проверить кредитную историю бесплатно.
Отказ показать отчёт без внятной причины — повод задуматься.
Тревожные признаки при разговоре
Даже без проверки по базам насторожиться стоит, если:
- деньги нужны «прямо сейчас», и времени подумать вам не дают;
- человек против расписки или договора — «мы же свои»;
- просит перевести на карту другого человека;
- просьба пришла в мессенджере от знакомого, но стиль сообщений непривычный — аккаунт мог быть взломан, перезвоните ему по телефону;
- в разговоре мелькают другие долги, которые «вот-вот закроются»;
- называет разные причины займа разным людям.
Как оформить заём
Устная договорённость с малознакомым человеком — почти гарантия, что деньги придётся вытягивать долго. Минимальные правила:
- письменная форма — если сумма больше 10 000 рублей, договор займа между гражданами по закону заключается письменно. Подойдёт и расписка, написанная заёмщиком от руки;
- паспортные данные обеих сторон, сумма цифрами и прописью, срок возврата;
- проценты — если сумма больше 100 000 рублей, а о процентах ничего не сказано, закон считает заём процентным по ключевой ставке. Хотите беспроцентный — так и напишите;
- перевод через банк с назначением «по договору займа» — дополнительное подтверждение того, что деньги переданы.
Об образце расписки и типичных ошибках в ней — в статье расписка о получении денег: образец и ошибки.
Если долг не возвращают
- Напишите претензию с требованием вернуть деньги к конкретной дате. Отправьте заказным письмом с описью.
- Обратитесь к мировому судье за судебным приказом — при наличии расписки и сумме до 500 000 рублей это быстро и без заседаний.
- Подайте иск, если должник отменил приказ.
- Передайте решение приставам — они арестуют счета и имущество.
На всё это есть три года с даты, когда деньги должны были вернуть. Не тяните: чем раньше вы начнёте, тем выше шанс, что у должника ещё что-то осталось.
Читайте также: как вернуть деньги, переведённые мошенникам.
Что покажет Ревизор
Вместо проверки по четырём разным сайтам можно получить сводку за 5 минут. По ФИО, дате рождения и паспорту заёмщика отчёт Ревизора покажет:
- долги у приставов и налоговой;
- банкротство и судебные дела;
- действительность паспорта и розыск;
- ИП, связи с компаниями, реестр дисквалифицированных лиц.
Кредитной истории в отчёте нет — её видит только сам заёмщик.
Вопросы и ответы
Законно ли проверять человека перед тем, как дать в долг?
Да, если пользоваться открытыми государственными источниками: базой приставов, Федресурсом, картотеками судов. Они публичны по закону.
Можно ли узнать, есть ли у человека кредиты?
Только с его согласия. Кредитную историю третьим лицам бюро без согласия не выдают, но заёмщик может сам получить отчёт и показать его вам.
Нужна ли расписка, если даю в долг другу?
Если сумма больше 10 000 рублей, договор займа должен быть письменным. Расписка — самый простой вариант.
Можно ли давать в долг под проценты?
Можно, указав ставку в договоре. Но систематическая выдача займов под проценты как бизнес без лицензии запрещена.
Что делать, если должник не возвращает деньги?
Направить претензию, затем обратиться в суд за судебным приказом или с иском. Срок исковой давности — три года.
Как быстро проверить заёмщика?
По ФИО и дате рождения в базе ФССП, Федресурсе и картотеках судов либо одним отчётом через сервис проверки.