Реестр залогов: как проверить авто перед покупкой

Официальное название — реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Его ведёт Федеральная нотариальная палата с 2014 года. Официальный сайт реестра — reestr-zalogov.ru, ссылку на него можно найти и на сайте Федеральной нотариальной палаты.

В реестр попадает любое движимое имущество: автомобили, техника, оборудование, товары. Запись вносит нотариус по уведомлению залогодержателя, обычно банка. Чаще всего там оказываются автомобили, купленные в кредит.

Пользоваться поиском может кто угодно: регистрация не нужна, плата не берётся. Будьте внимательны к сайтам с похожими адресами, которые просят деньги за «проверку залога» или телефон для «отправки отчёта». Официальный реестр ничего этого не требует.

VIN — уникальный номер машины из 17 символов. Он указан в ПТС, свидетельстве о регистрации и на самом кузове. Сверяйте номер с документами и с автомобилем: несовпадение — серьёзный повод отказаться от сделки.

Как искать:

1. Откройте на сайте реестра раздел поиска.
2. Выберите поиск по информации о предмете залога, затем — транспортное средство.
3. Введите VIN и запустите поиск.

Если машина в залоге, появится запись с номером уведомления. Если записей нет, система сообщит, что ничего не найдено. Сохраните скриншот с датой проверки: он может пригодиться в суде.

Проверяйте машину в день сделки, а не за неделю: уведомление могли внести совсем недавно.

Кроме поиска по VIN есть ещё два варианта:

• по залогодателю — для человека нужны ФИО и дата рождения или паспортные данные. Так можно увидеть всё имущество, которое он заложил, а не только конкретную машину;
• по номеру уведомления — если номер уже известен, например из договора с банком.

Поиск по продавцу полезен как дополнительная проверка: если у него много залогов, это повод выяснить, не продаёт ли он машину, чтобы закрыть другие долги. Как ещё проверить продавца, — в статье как проверить продавца автомобиля.

Запись в реестре содержит:

• номер уведомления и дату регистрации;
• описание имущества — VIN, марку, модель;
• залогодателя — владельца машины;
• залогодержателя — банк, компанию или человека, которому машина заложена;
• сведения о договоре залога и сроке.

Обратите внимание на тип и статус уведомления. Бывают уведомления о возникновении залога, об изменении и об исключении. Если последнее уведомление — об исключении, залог прекращён: кредит погашен, машина свободна. Запись при этом остаётся в истории, и пугаться её не нужно.

Если же действует уведомление о возникновении залога без последующего исключения — автомобиль в залоге прямо сейчас.

Скриншота для себя обычно достаточно. Но если сделка крупная или вы хотите иметь официальное подтверждение, закажите выписку у любого нотариуса.

Есть два вида:

• краткая выписка — подтверждает, есть ли в реестре уведомления об имуществе или о залогодателе. Получить её может любой;
• расширенная выписка — со всеми сведениями из уведомлений. Её выдают только участникам залога и некоторым органам.

Выписка платная: оплачивается нотариальный тариф и услуги нотариуса, сумма зависит от региона и количества страниц. Как убедиться, что вы обращаетесь к настоящему нотариусу, — в статье как проверить нотариуса.

Ключевое правило закона: банк может ссылаться на залог в спорах с новым владельцем, только если уведомление было в реестре на момент покупки.

Отсюда два сценария:

• записи не было — покупатель считается добросовестным, если не знал и не мог знать о залоге. Залог прекращается, и банк не вправе забрать машину;
• запись была — считается, что покупатель мог проверить реестр. Банк вправе обратить взыскание на автомобиль, даже если новый владелец ничего не знал и заплатил полную цену.

Поэтому проверка реестра — не формальность. Пара минут перед сделкой решает, чья машина будет через год.

Реестр залогов не покажет всех рисков машины:

• запреты на регистрационные действия и аресты — их ставят приставы, суды и следователи, а видно их в сервисе проверки на сайте Госавтоинспекции: см. как проверить арест имущества и счетов;
• розыск автомобиля и ДТП — тоже в сервисе Госавтоинспекции;
• лизинг — машина, взятая в лизинг, принадлежит лизинговой компании. Сведения о договорах лизинга публикуются на Федресурсе;
• залог, о котором банк не уведомил реестр. Такое бывает редко, но случается. Насторожиться стоит, если у продавца только дубликат ПТС или оригинал «потерян».

Для недвижимости реестр залогов не используется: ипотека отражается в выписке из ЕГРН.

Что ещё можно узнать по госномеру и VIN, — в статье как узнать владельца авто по номеру.

После полного погашения кредита банк обязан направить нотариусу уведомление об исключении залога — в течение трёх рабочих дней с момента, когда узнал о прекращении залога.

Что сделать владельцу:

1. Получить в банке справку о полном погашении.
2. Через неделю проверить машину в реестре по VIN.
3. Если запись не исключена — напомнить банку письменно, а при отказе подать жалобу в Центробанк или иск в суд.

Если собираетесь продавать машину, сделайте это заранее: запись о залоге отпугнёт любого покупателя.

Ситуация неприятная, но не безнадёжная:

• проверьте дату уведомления. Если его внесли после вашей покупки, вы добросовестный приобретатель, и защищаться нужно в суде, ссылаясь на это;
• если запись была до покупки — продавец нарушил обязанность передать машину свободной от прав третьих лиц. Можно потребовать расторжения договора и возврата денег через суд;
• договоритесь с банком и продавцом: иногда долг погашают из средств продавца, и залог снимают.

Перед иском к продавцу полезно понять, есть ли с него что взять: долги у приставов, банкротство. Как это проверить, — в статьях как проверить долги у приставов и как проверить человека на банкротство.

Залогов и сведений об автомобиле в отчёте Ревизора нет — их смотрят в реестре залогов и сервисе Госавтоинспекции. Ревизор проверяет продавца. По ФИО, дате рождения и паспорту за 5 минут вы узнаете:

• действительность паспорта и розыск;
• долги у приставов и налоговой — частая причина запретов на машину;
• банкротство — сделку банкрота могут оспорить;
• судебные дела.

Пример отчёта